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法律常识之融资担保处理抵押物的方式

日期:2020-01-06 09:34:27    作者:张诺曼    阅读次数:
  关键词:合肥律师事务所  合肥律师  建设工程  开发融资
  现在很多包括银行在内的金融机构都开展融资担保业务,为自然人或者企业的贷款行为进行担保,当债务人出现偿还债务困难的情况,金融机构可以对抵押物进行处理。那么融资担保处置抵押物的方式有哪几种?哪些情况下金融机构可以处置抵押物?下面小编重点给大家讲解下相关知识。
  一、融资担保抵押物的处置方式有哪些?
  (一)协议折价。法律允许抵押人和抵押权人在债务履行期届至后协议以抵押物折价抵偿债务。如果不损害其他债权人的利益,以抵押物折价抵债可以充分体现民事法律关系中的当事人意思自治的原则,且简洁明了,便于债权人快捷有利地实现债权。协议折价不同于法律禁止的流质契约。流质契约是抵押合同中的关于抵押物的所有权在债务未受清偿时直接转移给抵押权人的约定。
  (二)变卖。变卖是通过当事人协议或在法院主持下将抵押物卖给第三人以获得价款的行为。“变卖”的关键在一个“变”字,即将抵押物变成现金。当事人协议进行变卖的,其性质与协议折价相似,却没有协议折价的弊端。因为要变卖抵押物,须有第三人前来购买,而第三人的购买行为乃市场行为,其花钱购买抵押物,必反复进行市场分析和比较,以确定既对自己有利、又为抵押双方当事人所接受的价格范围。反过来,抵押双方当事人协议的抵押物如果过高,则不会为市场所接受,如果过低,则不符合抵押双方当事人的利益。
  (三)拍卖。关于法院执行中的拍卖的性质,理论上尚存争议。一说认为执行拍卖是公法行为,因为将抵押物进行拍卖是法院行使公共权力、对债权进行强制执行的结果,而不是当事人自由意志的结果;另一说认为执行拍卖是私法行为,因拍卖、竞卖与成交的过程仍然是当事人达成合意的过程
  二、什么情况下抵押权人能处分抵押物?
  有下列情况之一的,抵押权人有权处分抵押的房地产:
  (一)债务履行期满,抵押权人未受清偿的,债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的;
  (二)抵押人死亡,或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的;或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的;
  (三)抵押人被依法宣告解散或者破产的;
  (四)抵押人违反本办法的有关规定,擅自处分抵押房地产的;
  (五)抵押合同约定的其它情况。
  综上所述,当债务履行到期后,债务人没有完成还款任务的,又没有和金融机构达成延期履行协议的,金融机构有权处置抵押物。融资担保处置抵押物的方式包括协议折价、变卖和拍卖等三种。其中,协议折价的方式便于金融机构快速有利的实现债权,对双方来说都是一种省时省力的办法。


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